COMBATTIMENTO SPIRITUALE PREGHIERA CONTRO L'ASSALTO SPIRITUALE viene contro Donald Trump, la sua famiglia e gli amici, i suoi consiglieri e mobile ea tutti i credenti nel nome di Gesù Nel nome, l'autorità e il potere del Signore Gesù Cristo di Nazareth, siamo d'accordo e inviare questa preghiera in tutta la terra e il cielo per stare insieme contro questo attacco stregoneria massa diretto nei prossimi giorni contro il presidente Tru. saperne di più da SQ - ho bisogno di assumere, COMPUTER GRAPHIC ARTISTA animazione, che possano rendere il INTERSEZIONI ORBITALI COMPLESSI in stridente ILLUSTRAZIONI DI INSEGNAMENTO 3D PER SEMPLIFICARE COMPLESSI presentazioni visive di principi Q-fisica e 2 D CONVERSIONE AL 3 DI AM bisogno di NOLEGGIO, SU UN SPECIFICO base di progetto, - A COMPUTER GRAPHIC artista RENDONO PROIEZIONI Motion Graphic orbitale e QUANTUM FISICA questioni, come SUPER POSIZIONAMENTO - SO qualcuno che ha davvero una buona comprensione delle basi DI quantu. Per saperne di più RELAZIONE testimone oculare OROVILLE CALIFORNIA-Quando il popolo è fuggito il saccheggio BEGAN - Ciao Steve, Io e la mia famiglia siamo stati in cui la maggior parte delle persone sono state evacuate da Oroville a causa della erosione sfioratore. Siamo stati perché siamo su un terreno elevato. Ive stato in ascolto sul mio scanner, e la sua partenza per ottenere selvaggio durante la notte. stor. leggi tutto Siamo in una guerra civile. Che cosa intende fare per difendere la libertà, per assicurare i tuoi figli vivono liberi Se ami la libertà, se ami la libertà, è caduto sulla nostra generazione di difenderla. Siamo rimasti in silenzio a lungo, inattivo di fronte alla tirannide, ritirandosi ogni passo del modo in cui abbiamo permesso questi traditori maniaci di forgiare il nostro chai. Per saperne di più BOZEMAN Città Commissione colpito da FLASH MOB-cercando di ottenere BOZEMAN DIVENTARE SANTUARIO CITTA 'Si prega di votare NO abcfoxmontanastory34446927poll-dovrebbe-Bozeman-diventare-a-santuario-città. Per saperne di più LETTORI RISPOSTA A FUKUSHIMA, E IL SUO QUOTIDIANO ED effetti mortali, nel tentativo di ottenere i suoi amici a CONSIDERARE le ramificazioni A loro per quanto riguarda questo per sempre-lied-su Fukushima stazza rilasciato quotidiana, il problema è duplice solo --- 1) un piccolo (ma in crescita) numero di dumbed-down, Facebook e Twitter-assorbito, McDonalds persone alimentare engorging sono neanche a conoscenza. Sì, dopo fi. read più Heads Up: QUANDO LA ELITE fuggire, si conosce il tempo è giunta a riconoscere fuggono PER LA LORO LIVES - Ciao Steve stavo chiacchierando a un contatto di mine che lavora in tutta l'Africa, ha detto miniere abbandonate vengono riutilizzati per profondi bunker sotterranei per i reali e le élite. Egli è venuto attraverso le persone coinvolte e le aree dove sono in costruzione a. per saperne di più LEGAMI ANTARCTICAREAD preoccupazioni con la costellazione di Orione della Hot PRIMO FLASH sul mio sito nella Costellazioni Isaia 13:10 Per le stelle del cielo e le costellazioni dello stesso non devono dare la loro luce: il sole si oscurerà al suo sorgere, e la luna non farà la sua luce. e anche ciò che Luca stava parlando ab. Per saperne di più WARNING, di partecipare a qualsiasi salute genetica STUDI MOLTO IMPORTANTE fare guerra spirituale contro GLI ENTI DIETRO QUESTA IMPRESA-preghiera non la tua Come sapete quando cambiano a persone DNARNA la persona e il loro trattamento diventa brevettabile. Ecco la notizia: I federali medici stanno fornendo fondi di incentivazione per una diversa esperimento americano che comprende l'Agenda 21 (2030). Stai per. leggere più residenti Montana: IMPORTANTE: SUPPORTO Senate Bill 97 Commissione Giustizia del Senato il Martedì 24 gennaio SB97 è un disegno di legge molto semplice e molto breve di lunghezza - si afferma semplicemente che lo Stato del Montana non riconoscerà alcun diritto straniero che cerca di sostituire la nostra Costituzione Montana, la Costituzione degli Stati Uniti e la Dichiarazione d'Indipendenza. lettura moreYour accesso a questo sito è stato limitato L'accesso a questo servizio è stato temporaneamente limitato. Riprova tra qualche minuto. (Codice di risposta HTTP 503) Motivo: accesso dalla propria area è stata temporaneamente limitato per motivi di sicurezza Nota importante per gli amministratori del sito: Se si è l'amministratore di questo sito web notare che l'accesso è stato limitato perché hai rotto una delle regole del firewall Wordfence. La ragione per cui l'accesso è stato limitato è: accesso dalla propria area è stata temporaneamente limitato per motivi di sicurezza. Se si tratta di un falso positivo, il che significa che l'accesso al tuo sito è stato limitato in modo non corretto, allora si avrà bisogno di recuperare l'accesso al tuo sito, vai alla pagina delle opzioni Wordfence, andare alla sezione per il Tasso di regole che limitano e disattivare la regola che ha causato da bloccare. Ad esempio, se si sono stati bloccati perché è stato rilevato che sei un falso crawler di Google, quindi disattivare la regola che blocca falsi crawler di Google. O se sono stati bloccati perché eri accedere al sito troppo velocemente, quindi aumentare il numero di accessi consentiti per minuto. Se siete ancora problemi, quindi è sufficiente disattivare il firewall Wordfence e si continua a beneficiare delle altre funzioni di sicurezza Wordfence fornisce. Se sei un amministratore del sito e sono stati accidentalmente bloccato, inserisci la tua e-mail nel box qui sotto e fare clic su Invia. Se l'indirizzo e-mail inserito appartenga a un amministratore del sito conosciuta o qualcuno impostato per ricevere avvisi Wordfence, vi invieremo una e-mail per aiutare a ritrovare l'accesso. Si prega di leggere questa FAQ se questo non funziona. Questa risposta è stata generata da Wordfence. The Media Net Worth For The Sopra la media persona Tutto è relativo quando si tratta di soldi. Se tutti noi guadagnare 1 milione di dollari l'anno e hanno 5 milioni nel banca, all'età di 40 anni, nessuno di noi è molto ricco dato tutti i nostri costi (alloggio, cibo, trasporti, vacanze) avrà un prezzo a livelli che ci stringono a alla fine. Come tale, dobbiamo prima avere un'idea di ciò che il vero patrimonio netto medio è nei nostri rispettivi paesi, e poi capire il valore medio netto della persona sopra la media Secondo la CNN Money, il valore medio netto per le seguenti età sono: 9.000 per le età 25-34, 52.000 per le età 35-44, 100.000 per le età 45-54, 180.000 per le età 55-64, e 232.000 per 65 anni sembra molto basso, ma that8217s perché usiamo medie e una vasta gamma di età. Dopo una TV 2015, 2016 sorpreso molti al rialzo con il mercato azionario di raggiungere tutti i livelli di tempo. Sarà interessante vedere come people8217s rete meriti Shape Up nel 2017 come nuove politiche governative cercano di essere attuato. Il Sopra la media persona è genericamente definito come: 1) qualcuno che è andato al college e ritiene gradi e una buona etica del lavoro contano. 2) Non irrazionalmente spendere più di quello che fanno. 3) Salva per il futuro, perché si rendono conto ad un certo punto non sono più disposti o in grado di lavorare. 4) Si assume la responsabilità delle proprie azioni quando le cose vanno male e impara dalla situazione per migliorare le cose. 5) interviene sfruttando strumenti gratuiti su internet per monitorare il loro patrimonio netto, ridurre al minimo le tasse di investimento, gestire il loro budget, e rimanere in cima delle loro finanze in generale. Una volta che si sa dove tutti i vostri soldi è, diventa molto più facile per ottimizzare la vostra ricchezza e farla crescere. 6) a critiche costruttive e non è eccessivamente sensibile da parte di amici, persone care, e stranieri, al fine di continuare a migliorare. Mantenere una mente aperta è critica. 7) Ha una buona dose di autostima per essere in grado di guidare il cambiamento e credere in se stessi. 8) Gode di se stessi che abilita attraverso l'apprendimento, sia attraverso libri, blog finanza personale, riviste, seminari, formazione continua e così via. 9) ha poco da nessun debito studente prestito a causa di borse di studio, lavoro a tempo parziale, o l'aiuto dei genitori. I nostri genitori hanno salvato e investito attraverso il più grande mercato toro nella storia. It8217s comprensibile che i genitori vogliono aiutare i loro figli fuori. Ora che abbiamo una definizione di massima di ciò che 8220above mezzi average8221, siamo in grado di dare uno sguardo ai tavoli I8217ve costruito sulla base di decine di migliaia di commenti passati da voi e messaggi I8217ve scritto per evidenziare il valore medio netto della persona al di sopra della media. SOPRA MEDIA PATRIMONIO NETTO decostruiti In primo luogo, dobbiamo evidenziare ciò che il piano media fiscale differita risparmio di pensione è per coloro in America. We8217ll concentrarsi sul semplice sistema 401K abbiamo qui dove si può contribuire con un massimo di 18.000 del loro reddito ante imposte ogni anno nel 2017 (rimane lo stesso dal 2016) Questa tabella può essere utilizzata come una stima approssimativa per quelli con il piano RRSP in Canada, e piani di pensionamento in Europa e in Australia pure. In realtà, qualsiasi paese che ha alcun tipo di piano di pensionamento fiscale differita e il programma di rete di sicurezza sociale per la pensione che ha un GDPcapita di 30.000 o più può usare la tabella qui sotto come guida aspirazionale. Ricordate, stiamo parlando della media 8220above person.8221 SAMURAI fiscali differite (401K) GUIDA RISPARMIO L'ipotesi è che la persona media di cui sopra è in grado di avviare maxing il loro piano di pensionamento fiscale differita ogni anno dopo il secondo anno di piena lavoro, e continuare a colpo sicuro fino a 65. Il conto bassa e di fascia alta per un conservatore 0 ritorno a un più storico 7 8211 8 tasso di rendimento costante. Naturalmente si può perdere soldi e fare molto di più se sei bravo e fortunato. Data la 401k limiti massimi di contributo sono aumentati nel corso del tempo, le tre colonne da sinistra a destra può essere utilizzato anche come guida per i risparmiatori più anziani oltre 45 anni, i risparmiatori di mezza età compresa tra i 30 8211 45, e più giovani risparmiatori under 30 che ottiene al massimo fuori a 18.000 un anno al minimo per la maggior parte della loro carriera. Per esempio, quando ho iniziato contribuendo alla mia 401k nel 1999, il limite massimo di contributo è stato solo 10.000. Come 39 anni, I8217ll concentrarsi sulla colonna Mid End come guida. Questo grafico non tiene in considerazione i risparmi al netto delle imposte inviare 401K contributo o 401k azienda corrispondenza sia di rimanere conservatrice. It8217s sempre bene a finire con troppi soldi che troppo poco. SAMURAI finanziarie post-tassazione del risparmio GUIDA È possibile che questo grafico si assume sulla fascia bassa che si salva circa 5.000 un anno di reddito al netto delle imposte e intorno a 10.000-15.000 un anno di reddito al netto delle imposte sul high-end dopo maxing il loro fiscalmente veicolo di anzianità differita. I8217ve cercato di mantenere le cose il più semplice possibile, assumendo senza inflazione e senza ritorni di investimento. Credo anche salvare 5,000-15,000 un anno di reddito al netto delle imposte è molto realistico per la persona al di sopra della media, e probabilmente molto facile per molti di coloro che guadagnano più di 85.000 a persona. Infine, il grafico dovrebbe mostrare la potenza di coerenza. L'IMPORTANZA DI IMMOBILI Uno studio del 2010 ha mostrato che il valore netto medio di una casa è di circa 200.000, o 40X superiore al patrimonio netto renter8217s media di 5.000. Possiamo discutere i meriti di questo studio (fatto da un'associazione immobiliare ovviamente) per tutto il giorno (campionamento demografico, i cambiamenti dei prezzi delle abitazioni, ecc), ma il punto è, 8220above persone average8221 in generale tutte le proprie case e sono più ricchi, sia che si tratti 2X ricchi o 40 volte più ricco rispetto alla media affittuario. Il rendimento di affitto è sempre -100. Si ottiene un posto dove vivere e that8217s che. Non c'è mai un ritorno positivo su un bene dopo un mese, o 30 anni di locazione. Un affittuario non può passare sulla sua casa pagato per i suoi figli o nipoti. Non vi è alcun accumulo del risparmio a tutti. C'è una ragione per cui alcuni 97 di milionari sono proprietari di immobili. Il valore degli immobili varia da tutto il paese e il mondo. È molto difficile fare un'ipotesi di quello che dovrebbe essere immesso come risultato. Secondo il Census Bureau degli Stati Uniti. il prezzo medio casa in America è 221.800 mentre il prezzo medio di casa è 272.900. Si can8217t ottiene nulla vivibile a San Francisco, New York, Los Angeles, e forse anche di Washington DC e Boston per 250.000. Ma, certo possibile nella metà occidentale per 250.000. Quindi, let8217s costruire un grafico equity value di qualcosa sulla base di una serie di 250,000-500,000, con il presupposto che al momento del pensionamento, avete la vostra casa pagato e può attribuire questo importo nel vostro patrimonio netto, o il valore capitalizzato di tutti gli affitti voi avrebbe pagato se non proprietario. SAMURAI FINANZIARIA GUIDA casa di capitale ACCUMULO Suppongo che la persona media sopra compra un pezzo di 250,000-500,000 struttura al 27. Con il tempo si trasformano 28, avranno posseduto la proprietà per 1 anno e hanno pagato giù 3,500-7,500 in linea di principio su un prestito 250,000-400,000. Ho conservativo assumere un senza soldi 250.000 giù di prestito per la casa bassa fine, anche se dopo 5 anni di lavoro, la fascia bassa sopra persona media dovrebbe avere intorno 25.000-30.000 risparmiato in contanti sulla base delle classifiche di risparmio al netto delle imposte di cui sopra. Nel momento in cui una di 27 anni paga il suo mutuo in 30 anni, lei 57 anni di età con un posto dove vivere in affitto da per il resto della hisher vita. Questo è il vero valore della proprietà, l'affitto salvato per il resto della vita owner8217s. Può essere calcolato come il valore attuale di tali futuri canoni di locazione, o semplicemente il valore di mercato della casa. Presumo lo zero apprezzamento sulla strada di casa per mantenere le cose conservatore e nessun pagamento in più per accelerare il payoff sia. I prezzi delle case hanno storicamente tornati solo un po 'al di sopra dell'inflazione ogni anno ad esempio 2-3. Ma dato che la persona media sopra mette giù circa 20, i rendimenti 2-3 si trasforma improvvisamente in un 10-15 cash-in-cash all'anno. 10-15 confronta favorevolmente alla SampP 500 rendimento medio di circa 8. Aggiungere i benefici fiscali per la deduzione interessi ipotecari e possedere una casa attraverso un mutuo diventa molto utile per percettori di reddito più elevati. IL FATTORE X Finora, we8217ve toccato il risparmio lordo delle imposte, al netto delle imposte di risparmio, rendimenti degli investimenti di 0 per quei risparmi per restano prudenti, e nel settore immobiliare. Hai bisogno di spendere meno di quanto si guadagna per quel giorno inevitabile non hai più un reddito. È inoltre necessario per vivere da qualche parte, quindi, si dovrebbe possedere la vostra proprietà se sai che sarà lì per molto più tempo di 5-10 anni. There8217s qualcosa che manca in tutto questo, e che qualcosa è quello che io chiamo il Fattore X. Sopra la gente media sembrano essere sempre pensare a nuovi modi per costruire ricchezza. C'è un ottimismo su di loro che non importa quello che succede, si può sempre trovare il modo per fare più soldi. It8217s difficile da quantificare ciò che X Factor è per la superiore alla media persona media, ma in qualche modo ci it8217s attraverso la musica, la scrittura, atletica, comunicazione, imprenditorialità, spacciare, e molto altro ancora. La cosa grandiosa di risparmio e immobiliare è che il processo è altamente automatico. Se si sceglie di implementare il piano e svegli 10 anni più tardi, sarà inevitabilmente essere vale molto di più, se mantenere il vostro lavoro e la vostra casa. risparmio dato e costruzione equità nella vostra casa nel corso dei prossimi decenni, è in gran parte automatica, il Fattore X viene fuori perché avete così molto più tempo libero di fare qualcosa di diverso LA MEDIA patrimonio netto di una persona media sopra ho andato avanti e in media il le medie per il risparmio lordo delle imposte, il risparmio post-fiscali e immobiliari progressi equità nel foglio di calcolo di seguito. Il risparmio d'imposta pre e post possono essere investiti però si vede in forma ed è un argomento di un altro post. Un'altra cosa da notare è la tassazione, dato il risparmio lordo delle imposte devono essere infine ritirata e tassati. Ancora una volta, queste sono stime approssimative per dare un'idea del valore medio netto della persona al di sopra della media. Ci avete in base alla mia ipotesi di cui sopra, il valore medio netto di quanto sopra media di 30 anni è di circa 250.000. Con il tempo questa persona è di 40, hisher patrimonio netto dovrebbe salire a circa 660.000 e tutta la strada fino a circa 2.180.000 milioni entro l'età di 60. La chiave è di rimanere disciplinato con i vostri risparmi e di routine di investire. Con un bene proprio o destinazione dell'utile di pena, you8217ll essere stupito di quanto lontano il patrimonio netto crescerà nel tempo. Naturalmente alcuni di voi sopra la media lettori finanziaria Samurai avrà un patrimonio netto totale molto più alta della tabella. Ma poi, I8217d devono scrivere un altro post intitolato, 8220 La media Net Worth di Rockstars8221 finanziaria azioni per aumentare il patrimonio netto gestire le tue finanze in un unico luogo Consigliato: Il modo migliore per costruire la ricchezza è quello di ottenere una maniglia sulle vostre finanze con la firma con capitale personale. Si tratta di una piattaforma online gratuito che aggrega tutti i vostri conti finanziari sul loro cruscotto in modo da poter vedere dove è possibile ottimizzare. Prima di capitale personale, ho dovuto accedere in otto sistemi diversi per tenere traccia di 28 diversi account (intermediazione, più banche, 401K, ecc) per tenere traccia delle mie finanze. Ora, posso solo accedere al capitale personale per vedere come i miei contabilità di magazzino stanno facendo, come il mio patrimonio netto sta procedendo, e dove la mia spesa sta andando. È inoltre possibile ottenere l'importo patrimonio netto inviato alla tua casella di posta settimanale. Uno dei loro migliori strumenti è il 401K Fee Analyzer che mi ha contribuito a salvare oltre 1.700 in tasse annuali di portafoglio non avevo idea pagavo. È sufficiente fare clic sulla scheda per gli investimenti e di eseguire il vostro portafoglio attraverso il loro analizzatore a pagamento con un semplice clic del pulsante. They8217ve anche venire fuori con la loro incredibile calcolatrice Previdenza che utilizza i tuoi account collegati per eseguire una simulazione Monte Carlo per capire il vostro futuro finanziario. È possibile inserire diverse variabili del reddito e di spesa per vedere i risultati. Sicuramente controllare per vedere come le vostre finanze stanno prendendo forma come it8217s gratuito. Aggiornamento per il 2017 e oltre. Sam ha iniziato Samurai finanziaria nel 2009 durante le profondità della crisi finanziaria come un modo per dare un senso a tutto il caos. Dopo 13 anni di lavoro nella finanza, Sam decise di ritirarsi nel 2012 di utilizzare tutto ciò che ha imparato nel business per aiutare le persone a raggiungere la libertà finanziaria prima, piuttosto che dopo. Sam è un grande sostenitore di utilizzo di strumenti finanziari liberi come capitale personale per aiutare le persone a crescere il loro patrimonio netto, monitorare il loro flusso di cassa, x-ray loro portafogli per spese eccessive, e il piano per la pensione. Più si conosce circa il vostro denaro, meglio si può far crescere la tua ricchezza è possibile iscriversi per ricevere i suoi articoli via e-mail ogni volta che vengono pubblicate tre volte alla settimana. Sam invia anche una newsletter trimestrale privato con informazioni su dove hes investire i suoi soldi e le informazioni più sensibili. Iscriviti ai privati Newsletter There8217s nessun modo questo è accurata per quelli tra i 20. Ho lavorato un sacco di posti di lavoro aziendali e non 401k mi avrebbe portato in prossimità del basso 8k fine. Ho passato tre anni ottenendo che cosa da 2.500 e che è stato con il mio datore di lavoro contribuisce pure. Penso anche 10k è un pio desiderio per una millenaria di risparmiare ogni anno. Ma poi di nuovo, I8217m spendere un intero stipendio ogni mese su prestiti agli studenti. Questi 20-quarantina di posti di lavoro devono avere sorprendenti. Pensi che questi numeri non sono precisi perché sei sotto di queste cifre e in vostro 20s Non vi è alcuna discriminazione rispetto a quanto si può contribuire al 401k fino al max. Anche in questo caso, queste cifre sono al di sopra gente media. Quanti anni hai e qual è il vostro patrimonio netto ora I8217m dicendo questo perché ho don8217t conosco nessuno di questi le età con un patrimonio netto così alto. I8217d dire il salario medio nella mia cerchia sociale è 45k (anche se io faccio molto di più), e queste cifre don8217t avvicinarsi. Sono 27 con un patrimonio netto di circa -20K (that8217s 20k negativo). Ho iniziato a risparmiare per la pensione modo prima che qualcuno nella mia cerchia sociale, troppo. A 22 anni, nessun altro sapeva ciò che un Roth IRA era. Fatto. Io don8217t voglio essere un coglione, così I8217ll rispondo con cura. It8217s importante guardare oltre la vostra cerchia sociale, a meno che non you8217ve ottenuto davvero un ottimo campionario. I8217m seduto qui con centinaia di migliaia di datapoints dal 2009, quando ho iniziato questo sito e I8217ve usato centinaia di datapoints specifiche su risparmio, immobili, investire in borsa, debito, ecc a venire con questi numeri. Vi è in realtà un enorme mondo là fuori delle persone nel loro 20 anni che sanno cosa un Roth IRA è e who8217ve contribuito ad un Roth o di un 401k. Tutti coloro che si oppone a mie figure tendono ad essere sotto 35. Basta dargli un po 'di tempo. Dedicare più tempo a leggere articoli pertinenti, la ricerca sul web, leggendo i miei archivi e vedrete diverse prospettive. Una volta arrivati sulla strada giusta, you8217ll essere sorpreso di quanto velocemente la ricchezza può aggravato. Vi prometto se trascorrere un paio d'ore un giorno i messaggi che leggono su questo sito, o se si desidera supportare l'educazione finanziaria e di leggere il mio Best of Financial Samurai libro, si arriva super-motivati a costruire la vostra ricchezza e in realtà guadagnare più ricchezza nel tempo . It8217s non che ho bisogno l'educazione finanziaria. Voglio dire, io faccio, e certamente leggere gli articoli che hai citato sopra, ma non that8217s il punto principale qui. Se avete letteralmente nessun modo per risparmiare denaro, come si fa a risparmiare denaro Uno stipendio va a prestiti agli studenti, e il resto va al cibo, gas e affitto. There8217s letteralmente nulla a sinistra alla fine. I don8217t mangiare fuori o mangiare carne. I don8217t esco con gli amici. Ho don8217t ho qualche hobby costosi. Vado a lavorare, e vado a casa. I8217m cercando di ottenere freelance decollare, ma that8217s costoso in sé. Ci vuole un bel po 'di sacrificio al massimo fuori il mio Roth ogni anno. Sono andato a un relativamente costoso college privato. A parte il fatto che i miei genitori didn8217t pagare il conto per tutta la mia formazione (ci hanno aiutato con quello che potevano, che in realtà era una discreta quantità), che corrispondono alla vostra definizione della persona al di sopra della media. Se io ho didn8217t prestiti agli studenti, mi sentirei assolutamente LOADED. Sarei in grado di andare fuori a pranzo una volta al mese sarei stata in grado di non lasciare che il mio giro di gas su E mi sarebbe in grado di ottenere il farmaco che ho bisogno Ma la persona media della mia età ha un enorme quantità di prestiti agli studenti. Credo che la ragione per cui così tante persone sotto i 35 anni non sono d'accordo con i numeri è che it8217s non riflettente delle lotte today8217s. Dove hai raccogliere il campione di persone provenienti da varie tuoi commenti I8217ve messo insieme le seguenti: Generalmente misura la descrizione Sam prevede di 8220above average8221 tranne che avete il debito studente prestito. Se si didn8217t avete il debito studente prestito, you8217d sentire loaded.8221 8220absolutely Mentre è dire che non c'è modo per risparmiare i soldi a tutti ogni mese, you8217re in grado al massimo fuori il tuo Roth IRA ogni anno (5.500) Si fanno molto più di 45k , ma uno dei vostri stipendi ogni mese va a riduzione di prestiti agli studenti. All'età di 27 anni, è ancora un 20k patrimonio netto negativo. You8217ve tenuto 8220plenty di jobs.8221 aziendale Se io estrapolare dal tuo crediti di cui sopra, I8217d assumere fate 60k, portando a casa circa 4k al mese al netto delle imposte. 2k (uno dei due stipendi) va a prestiti agli studenti. A 27 anni, you8217ve prestato 2k al mese per circa 4 anni (96k totale). You8217ve maxed vostro Roth IRA (5.500) per 4 anni, 22.000 dei contributi, e dal momento che we8217ve stato in un mercato toro per tutto quel periodo (fino 60), il vostro Roth IRA è ora un valore vicino a 30k. Semplice matematica suggerisce che i prestiti agli studenti sono ancora in giro 50k in circolazione assumendo nessun altro debito o beni. Coloro che deve essere stato alcuni incredibilmente grandi prestiti agli studenti che don8217t davvero capire la negatività verso i grafici. I8217m ora 32, ma ho letto questo post quando fu pubblicato nel 2012 e io ero davanti alla tabella di allora e I8217m prima di ora. So che un sacco di persone della mia età che stanno facendo molto bene (e alcuni che non stanno facendo grandi). La cosa interessante, per me, è che io don8217t necessariamente vedo molti dei 9 tratti Sam elenca in me stesso e molte delle persone che 8220above average8221 che conosco. Per la maggior parte, queste persone sono o imprenditori o hanno lavorato i loro modi nelle loro carriere per comandare gli stipendi molto sani, in combinazione con vita modesta. Se mi chiedete, suona come you8217re in pista. Una volta che tali prestiti agli studenti sono pagati fuori, con le abitudini di risparmio you8217ve già sviluppate (o sono stati costretti ad adottare in forma di pagare i vostri prestiti ogni mese) e, auspicabilmente, con uno stipendio annuo crescente, you8217ll essere pronti a decollare. Si shouldn8217t contribuire ad una Roth a l'età. Non deve essere mettere i soldi in un IRA regolare o 401k se disponibile come molto probabilmente continuerà ad aumentare il vostro reddito. Regolari IRA libere prima delle imposte faze fuori per la gente che rendono più che circa 68K all'anno. Il fatto che stai leggendo questo sito e pensare al tuo futuro finanziario la dice lunga sulla necessità di pianificazione finanziaria, Lauren. La mia epifania è venuto molto più tardi nella vita. Mi sono reso conto a 32 anni che 8220a job8221 mai avuto intenzione di farmi la mia 8220freedom number8221 che è, la quantità di denaro in reddito passivo che permette di saltare fuori dalla griglia 8212 o, se si vuole, più contare sul reddito 8220earned. 8221 Ci sono voluti 24 anni per me per raggiungere tale obiettivo. Ora possiedo immobili commerciali e multifamiliari che mi offre la libertà finanziaria che desideravo così disperatamente. C'è un vecchio adagio che si diventa ciò che si pensa di tutti i giorni. Il tempo che intercorre tra il 27 e il 60 si sposterà alla velocità della luce, quindi vorrei suggerire piani per fornire sicurezza finanziaria per il 60-year-old Lauren attuazione. Fidati di me, she8217ll apprezzarla Fase uno in questo sforzo è quello di utilizzare il patrimonio netto come una scorecard. E 'incredibile quello che si può realizzare se ci si concentra la vostra attenzione e punti di forza nella zona giusta. Apprezzo il supporto. Dove posso investire i 0 Ho rimasto alla fine del mese, anche se Dove trovo i soldi del gas per rendere al minimo-salario, dopo ore di lavoro dopo aver lavorato il mio altro lavoro Prende tutto quello che ho al massimo fuori il mio Roth IRA alla fine dell'anno. Ci isn8217t molto di più che si può fare proprio ora. Vi consiglio di fare diverse cose: 1) Sfruttate l'economia concerto. I8217ve trascorso gli ultimi 12 mesi di guida per Uber sul lato e hanno fatto ovunque da 20 8211 38 al netto delle commissioni di un'ora. Anche se solo lavorare più di 10 ore alla settimana, that8217s 200 8211 380 una settimana, o 800 8211 1.500 al mese. There8217s TaskRabbit, Rover per gli animali domestici, Airbnb, freelance attraverso Upwork, e un sacco di altre cose economia concerto è possibile iscriversi. 2) Avviare il proprio sito e marca te stesso on-line. Il punto di marcare a caldo è in aumento l'esposizione e la creazione di nuove opportunità di te stesso in quanto ci sono più di 3 miliardi di persone online. Si può guadagnare un sacco di concerti di consulenza e potenzialmente nuove offerte di lavoro una volta you8217ve costruito un marchio le persone sono attratte. 3) rifinanziare i prestiti agli studenti. Controllare le ultime tariffe con SoFi. Essi sono i più grandi distruttori di studente prestito di rifinanziamento di oggi. Fare più soldi, grazie a Internet, e ridurre i costi. Naturalmente il sacrificio è sforzo e tempo. Quindi la domanda si dovrà porsi è quanto male si vuole raggiungere la libertà finanziaria. Altri Related posts Non appena vi trovate a fare motivi per cui si can8217t fare qualcosa o won8217t fare qualcosa, scoprire perché. E 'proprio perché I8217m non fare abbastanza per aiutare gli altri a 05:47 come io rispondo a voi è perché I8217m di contatto con la realtà, anche se sono cresciuto in paesi emergenti fino 14 anni, è andato a scuola pubblica per tutta la vita, e provengono da una classe di sfondo mezzo che vive in una casa con le vecchie automobili 8-10 anni O è qualcosa che ha a che fare con le proprie credenze e azioni che don8217t intendo essere combattivi, ma vieni on8230 1) io vivo in una zona rurale dove non ci sono Ubers, e l'ultima volta che ho usato UpWork, ero fuori circa 1.000 per il lavoro che è stato completato e mai pagato. I8217m alla ricerca di altre opportunità di freelance e hanno chiesto a circa 300 opportunità senza fortuna ancora. 2) Ho già un sito web e brand online. I8217m un direttore di All Things Digital in un'agenzia pubblicitaria, quindi non ho questa parte coperto. Ma it8217s difficile convincere la gente a pagare per le cose quando pensano che dovrebbero ottenere gratuitamente. Quindi, di nuovo, I8217m lavorando su di esso, ma it8217s lento andare. 3) I8217ve parlato con le varie aziende che ho prestiti agli studenti attraverso, e they8217ve ha dichiarato che io li can8217t consolidare. Ho veramente don8217t comprendere tutto questo 8211 soprattutto perché ho entrambi i prestiti federali e privati 8211 così I8217ll fare qualche ricerca più. Così there8217s questo. I8217m non cercando di essere un naysayer, e sono davvero lavorando su come ottenere freelance da terra. Torno a casa dalla mia 9-a-5 e trascorrere il resto delle mie serate lavorare su di esso. I8217m non dicendo che questi numeri can8217t essere fatto. Trovo solo altamente improbabile che questi numeri sono riflettenti di generazione today8217s. That8217s esso. I8217m 30 e ha iniziato a lavorare a tempo pieno alla fine del 2015. Fino al marzo del 2016 dovevo 5k in prestito. Ho un lavoro a tempo pieno nel campo della finanza, che copre le mie spese di soggiorno. Ma I8217ve lavorato nei fine settimana e alcune notti di venerdì in un ristorante negli ultimi 2,5 anni. I8217ve stato anche tutoraggio negli ultimi 8 mesi e sono stato in grado di mettere da parte 13k per gli investimenti. Questo 13k è una piccola somma da un sacco di gente, ma it8217s un inizio. I8217m cercando di ottenere clienti quest'anno nel mio lavoro di finanza così ho don8217t devo lavorare 7 giorni alla settimana. Ma tenendo più lavori mi ha permesso di rispondere in modo efficace i miei obiettivi finanziari a breve termine. Poiché sembra che il lavoro a tempo pieno paga bene, I8217m sicuro con ulteriori posti di lavoro vi permetterà di realizzare i vostri obiettivi, e molto più veloce di quanto abbia fatto. 1. Spostare più vicino al lavoro, se possibile 2. Vendi la tua auto 3. Ottenere una bicicletta 4. Cancellare il tuo abbonamento a una palestra se ne hai uno come ora moto ogni dove 5. Vai a mrmoneymustache per ulteriori consigli di finanza personale che funziona meglio in voi la tua analisi situazione sembra ragionevole Jonathan, ma 50k in prestiti agli studenti davvero isn8217t scandaloso considerando piste universitarie privato 60kyear questi days8230 50k è solo 12.5kyear x quattro years8230 potrebbe in realtà anche essere molto più alto. Perché pensi che la gente ancora andare alla scuola privata e pagare tutti quei soldi quando Internet ha reso l'educazione in gran parte libera è forse la mancanza di istruzione, una grande ironia. O è una mancanza di comprensione finanziaria o è propaganda spendere qualche modo 60.000 un anno su un titolo di studio privato significa una vita migliore, nonostante se lo può permettere o no ho solo don8217t conosci qualcuno che è andato a una scuola pubblica: il College of William e Maria. Sono d'accordo che 50.000 in debito studente prestito non è più di tanto rispetto ad un mutuo casa, per esempio. Appena messo a punto un buon reddito e risparmio del sistema, dare abbastanza tempo per giocare fuori e le cose sarà molto meglio nel corso del tempo. Sono d'accordo che 250k in 4 anni è un grande esborso, e non vediamo l'ora di I8217m sborsare fuori per i miei figli in pochi anni (si spera che ricevono borse di studio), ma sappiamo tutti come funzionano le cose. It8217s a queste scuole con una reputazione stabilito che i bambini iniziano a rete e Dove Ricerca reclutatori aziendali per gli studenti che corrispondono ai loro criteri. Un'educazione internet solo doesn8217t offrono la stessa credibilità per quanto ne so. Se si vuole essere un imprenditore proprio fuori dal cancello, e hanno i mezzi per farlo, quindi spendere così tanto per una scuola privata potrebbe non essere necessario, ma aiuta certo ottenere un piede nella porta nelle grandi imprese, se si andare via aziendale. Molte persone, almeno per iniziare. It8217s cose possibili spostano nei prossimi anni, dal momento che Internet è una ricchezza di informazioni, e so che ci sono più scuole online che sono ancora nelle fasi iniziali. Sarà interessante se questa si sviluppa nel tempo. 50k That8217s in prestiti agli studenti rimasti dopo aver pagato circa 96k in principalinterest nel corso degli ultimi 4 anni. Anche se la maggior parte da prestiti agli studenti hanno una di 10 anni o di 15 anni piano di ammortamento e il tasso di interesse è in genere 6 o meno, there8217s alcun modo tutti i miei numeri di lavoro fuori. Ho il sospetto che un po 'di iperbole nei commenti da Lauren. There8217s in realtà non iperbole, Jonathan. Non ho detto che ho pagato 1.000 al mese dal diploma. Né io dico che I8217ve pagato circa 96k in principalinterest nel corso degli ultimi 4 anni. Questo è il proprio assunto. Sono in realtà un po 'al di sopra della gamma di patrimonio netto per la mia età. Ho 33 anni e una prima generazione americana. I miei genitori sono fuggiti un paese devastato dalla guerra che aveva sperimentato genocidio. Sono cresciuto poveri che vivono nelle parti ruvide di una piccola città. La pressione per fare bene era insopportabile, a volte. Ci è stato detto più e più volte, è necessario essere l'esempio per la prossima generazione. Eccellevo a scuola e quando era il momento di andare al college, ho potuto scegliere di andare in un college privato 35-45kyear ma scelsi un'università pubblica statale sulla borsa di studio accademico (lezioni solo). Ho preso prestiti per vitto e alloggio e lavorato estati e pause invernali per spendere soldi. Se avessi scelto l'altra scuola, sicuro che avrei potuto probabilmente venire fuori a fare più soldi a causa di quelle connessioni o il nome school8217s, ma in quel momento pensavo solo l'importo del debito al momento. Il mio punto è che ci sono altre opzioni schooleducation là fuori e le giovani generazioni hanno bisogno di determinare se il majorschool scelgono è in linea con gli stipendi medi di studenti provenienti da quelle scuole con quelle major. Ho pagato tutti i miei prestiti in modo aggressivo, ma avuto la fortuna di essere in grado di vivere a casa per un paio di anni noleggiare gratuitamente. Non c'è vergogna nel muoversi casa Quando ho finalmente fatto la mossa a New York a 20 anni che vivono in una scatola da scarpe ho dovuto imparare a budget e risparmiare. Ho avuto una carriera di successo finora che mi ha permesso di lavorare e vivere all'estero per alcuni anni, nonché di viaggio. Molti dei miei superiori e universitari amici sono nella gamma in termini di patrimonio netto fornito da FS. Tutti provenivano da famiglie di classe medio-basso. Sono tecnicamente un millenaria, ma non mi considero uno. Quello che è successo a Generazione Y Siamo nettamente diverso dalle Millennials nel nostro modo di pensare. Ho pensato che questo sito è stato grande e, come FS ha dichiarato it8217s per la media sopra gente media. Sono stanco di persone che si lamentano. Risolutore finanziario dice Come hai 0 dopo aver trascorso le necessità ogni mese Potrebbe abbattere le spese di reddito in cui si ha realmente portare a 0 Inoltre, I8217m non cercando di vantarsi e vogliono solo per fornire un punto dati lotta contro. I8217ve laureato all'università del mese scorso (I8217ve stato benedetto con i miei genitori di pagare la mia situazione di vita e le mie borse pagare per il mio lezioni) con un 40k patrimonio netto (auto 10k 30k liquido che ho pagato). Certo, se i miei genitori hadn8217t pagato per il mio spese di soggiorno, probabilmente avere un patrimonio netto 0, ma quello che voglio chiedere è, sono riuscito a salvare e lavorare le mie dita per l'osso durante il semestre di scuola, sia in aula e l'occupazione (sì , a volte di più), mentre facendo un salario inferiore a quello di povertà (12k negli Stati Uniti). Sono sicuro che si fanno sopra 12k nel vostro lavoro come you8217ve dichiarato, ma io sono curioso di sapere come si don8217t avere alcun risparmio ogni periodo di paga. È perché si vive in una parte costosa degli Stati Uniti Qual è la vostra situazione Lauren così la gente può fermare assumendo Solo un commento rapido da una di 53 anni che ha lavorato sodo, investito saggiamente per conto mio e stato un po 'fortunato (così come messo in discussione dalla circostanza di vita porta). Sam è a posto. Ho letto l'articolo (s) e continuo a imparare (sì, io ancora mi permetto di imparare). Se sarei stato la lettura di questo 25 anni fa ho anche potuto pensare Sam non è realistico. Tutto quello che si può dire dal punto di vista consiglio e you8217ve sentito molte volte in precedenza, è iniziare a investire in anticipo. Non risparmiare presto, l'investimento iniziale. 25 anni fa ho investito 9.000 nella mia società per azioni. Quest'anno mio figlio sta entrando in college a un occhio popping (per me) 63kyear. Ho due anni coperti esclusivamente da questo investimento 9.000 25 anni fa. Sì, i dividendi sono stati reinvestiti. Ma 9k per coprire 120k anni dopo è un affare. Avrei potuto probabilmente acquistato un car8230gone su un vacation8230.or costoso fatto un cattivo investimento. Ma io didn8217t. I8217ll comprendono che nel mio 8220I8217ve stato commenti un po 'lucky8221. Ho cambiato lavoro 25 anni fa. Aveva un 7k magro in 401 (k). Rolled it over8230just that portion of my 1.4 million 401(k) is worth about another 100K. Could have withdrawn the money8230spent it on something I wanted at the time. But I didn8217t. Like I said, please invest early. I could go on with more examples but hopefully you get the point. Spend your time in a positive manner and trying to figure out solutions and looking for opportunities. Don8217t try to make yourself feel better by trying to pick apart data. If you8217re financially happy and satisfied with where you8217re at, good for you Actually, great for you. Money is certainly not everything. But having grown up with little, I can tell you that I feel better knowing with certainty that my finances with outlive me. And I don8217t sit at home and not spend. I try to find the balance that allows great memories to be created for my family and yet not live outside of our means. Best of luck. You may need some. But you can make it happen. Trust me, I did. You can as well. I have to say I think your comment hit the spot. I especially agree with the last paragraph. Money certainly is not everything in life, but it is good be financially sound and know that you will always have enough to live on and then maybe alittle more. At the end of the day, we are given one life on this earth and we should enjoy it and like you said, create memories. Its all about achieving that balance between enjoying life and living responsibly and within your means. And there are so many ways people can do this by trying to enjoy the simple things in life. I myself don8217t make a whole lot of money but I get joy and satisfaction from doing things such as going for long nature walks, just spending time conversing with family and friends and enjoying the company. I don8217t feel like I have to spend a ton of money in order to live a satisfying life. Sam, looking at your chart 53 our NW after 30 years of working is approximately that of a 65 year old. Pre-Tax Savings 1.25M, Post-Tax Savings 800K and Own Home wEquity 500K. No debt. Two kids College Education all paid for through decades of 529 Plan Savings 8230 Living expense avg 5Kmonth. Does that mean I can finally quit the Rat Race :-) 8230 Personal Capital indicates82308221You8217re in great shape for retirement. We forecast that your portfolio will comfortably support your goals, including 60,000 per year in 8220basic8221 retirement spending.8221 With a net worth 40X your annual expenses, YES YOU CAN press the eject button See: Net Worth Targets By Age And Work Experience It may be scary, so please try and negotiate a fat severance package. But not a day goes by where I8217m not thankful for retiring early. Each day I live after the rate race feels like a gift bc one of my nightmares is to work my entire life and die the next day after retirement John of the North says I8217m not sure of the ins and outs of the US IRA system, but this article is not accurate for those in Canada. To begin with, RRSP contributions are based on 18 of earned income, which doesn8217t include passive income such as interest and dividends. In other words, you can8217t contribute any money to an RRSP until you have worked at least one year, and given that 100K is in the top 10 of income earners in this country you aren8217t likely to be able to contribute 18K in any year, let alone one before you are in at least in your 30s. Note, we do have TFSAs, which can help you contribute an extra 5.5K, but that won8217t bring many people up to the 18K level given the median income is 50K, which only allows for 9K of contributions. Also note that taxes are higher in Canada, and a person that earns 50K, will only take home 41,500 if they have no other deductions. Another problem is the money needed for basic living. Most people in Canada live in large urban centres where the cost of living is not cheap. A one-bedroom apartment is generally between 700-1000 a month. If the average person is only taking home 3,458mth then the best you can expect is 2,758mth before other expenses. This often doesn8217t even include utilities, which can be quite expensive. And don8217t forget large student loans. Yes, I know there is one poster here that was lucky enough to go to have his parents pay for university, but that was back in the 808217s when tuition was much cheaper. Good luck having your parents come anywhere close to footing the bill these days, especially if they are trying to keep up with the wealth curve shown in this article. In short, at least in Canada, the main point the article actually leaves out is that the person is fortunate enough not to be burdened by a heavy school debt and makes at least in the top 10 of income earners. As someone who has recently discovered the FI community, these numbers provide a great guideline to track against. After putting myself through college I had a negative net worth in my early 20s. Upon getting a job in my field, I promised myself that I would never put myself in that situation again and I started saving what I could while paying down my loans. I am currently 28 years old and my Vanguard accounts just crossed the 100k mark for the first time today Here are my numbers: Pre-Tax: 68k (This will be the first year at max) Post-Tax: 32k Home-Equity: 25k Comparing my own spreadsheet to the numbers above I will cross above the average by 35 if I can maintain my current level of saving. The 8216ah-ha8217 moment for me was when I discovered that increasing your savings rate is MUCH more valuable than any hypothetical return rate A large amount for the amounts above have been allocated to the pre-tax contributions. The value isn8217t truly the account value as there is a pending tax cost that will eventually come. The PV of the tax cost is probably more realistically the net worth as that represents such a large portion of the analysis. I8217ve been using your tables for a while now to give myself realistic targets and I8217ve actually gone back to calculate my net worth from 2010 to see how I am trending. I am Canadian so the realities here are much different. First off, we can graduate with minimal debt provided you have an average summer job that will cover a lot of your tuitons and you are fortunate to be able to stay at home during your studies. So to start your professional life with a 5000-10,000 debt is a real leg up (instead of 20x those amounts). Secondly, a lot of our weatlh is tied into real estate (either investement or primary residence), especially in bigger cities. So, here I am at 42, and I8217ve just passed the 1,000,000 mark this year (barely). I8217ve been targeting a 10 yearly net worth growth and achieving roughly 14 over the last 3 years, mostly due to paying off my mortgage agressively, investing in my company8217s shares and saving in my RRSP (the equivalent of your 401k). I still have financial goals that I hope to achieve to keep my net worth increasing. I am targeting to fully pay my mortgage in the next 5 years and perhaps start looking at an investment property in 3 years, all the while maintaining contributing to my savings and investments (I target 15,000 yearly in savings and 30,000 in investments). Targeting 10 yearly growth brings me to a comfortable place by the time I8217m 60 and gives me wiggle room for un-accounted life occurances (I am a divorcee so certainly can appreciate that stuff happens) and market depressions. I want to thank you for writing a thoughful article and giving an 8220above average person8221 a target to shoot at. I8217m curious how you calculate the post tax value of investments I8217ve got about 800k Of long term shares in a brokerage account, with the unrealised net gain of 400k. Do I deduct 20 for capital gains taxes on the 400k which makes it 320k and the total thus 720k Or do I count it as the full 800k Count everything pre-tax. When I first started keeping track of net worth I did pre and post, post gets so freaking complicated and quickly as you add more assets and trade different accounts and move through different tax brackets that myself (as well as any evaluation of Forbes lists) really only talk in terms of pre-tax. As an example, if you were to stop working and slowly realize your investments at low tax brackets you8217d have a different answer from selling all in one year while working. BTW 8211 I8217m 59 and was recently laid off by a large amp voracious tech Company. It worked out well financially and the job was a well paid misery so I don8217t miss it at all. Now I8217m pretty convinced I don8217t need to work again if I manage my finances right. We have about 650k in cash (which we use to buy amp refurb small properties) the aforementioned 800k which is a nice mix of tech and F500 dividend payers, and just over 1M of retirement accounts - 750 in USA in appl, AMZN, GOOG etc, and 260K in UK where I worked for 12 years 8211 BTW the 260K was 300K pre-Brexit. We also owe 290k on a place three blocks form the ocean that we bought 4 years ago for 800k and is probably worth 1.1M now. Can I safely skip the work world and enjoy my health amp harmonica now Thanks To clarify, the 290k is due over 12 years at 2.99 8211 which is just too cheap to pay off now. We8217re better off using our cash to make more . Love this article and your others. Do you happen to have a post that addresses those of us that completed graduate education or 5-7 years for a PhD I feel like we8217re playing catch-up against your numbers, since what we made in grad school allowed very little savings that we then used to buy a house. Now we have good careers and are maxing out the 401Ks, IRAs, paying down the house, and contributing to liquid savings but, we still are behind in your charts when looking at where we should be optimally at age 40. I imagine we8217ll catch up in 10-20 years, but it would be nice if you had a reassuring table for our situation. I found this article very interesting, I am 51 and meet your net worth projections, however, it is 100 from Real Estate. Unlike most readers and posters, I dont own any other investments. So, I ask myself, should I diversify into other areas, or keep building wealth with the tools I fully understand. John Fourteensix says In 2009 I had 3 homes and I had cashed in my pension and 401k to put into those homes so that I could be debtfree. I had 100k income. When the Fed took down our economy in 2009, I got laid off with 250,000 other people in my company. Although I got a 24k severance after only 15 months, I was house rich and cash poor. I could not access the almost 100k in equity I had in all three properties. There were no jobs in my field for a year and I had to take 8.25hour call center job. I am finally back on the top, but I will no longer put all my eggs into one basket. I ended up losing 2 of the properties, and 100k of equity. John Fourteensix says Correction: 52,000 people. Also, I didn8217t lose just 100k in my property, I paid down the mortgages 100k. I lost that plus the increase in the fair market value from the original mortgage amount. When we were younger we were almost 100 real estate as far as NW. We are 58 and about 13 equities and cash, 13 residential rentals, 13 commercial (Hotels). I think the residential is pretty recession-proof. My values dropped in the 2008 crash but the rents did not. I think of the rents like bonds 8211 safe and steady. A hefty 401 represents about a third of the equities, the rest is from some serious banking of any extra dough. The commercial is not recession-proof but is well managed with lots of free CF. I will be winding down the residential over the next 10 yrs (after 30 yrs I am sick of it) and that will go to equities, bonds, etc. I8217m gearing my equity portfolio toward blue chip dividend growth funds and preferreds. Trying to do the math myself for a 8220high end 401k saver8221. Age 401k contribution Year 821282128212821282128212821282128212821282128212- 23 14000 2004 24 15000 2005 25 15500 2006 26 15500 2007 27 15500 2008 28 16500 2009 29 16500 2010 30 16500 2011 31 17000 2012 32 17500 2013 33 17500 2014 34 18000 2015 35 18000 2016 If the person left it in cash, he would have approx 213k. I am discounting interest rateinflation, time value of money. Legally, on average the investor can invest 16384 per year. (I took the sum and divided by number of years) Assuming they would buy SampP 500 every year, their total return comes to 399k. This is with reinvesting of 16384 per year. If they would buy only small cap (VB), 421k. If they would buy only QQQ, 511k. If they would buy Vanguard 2050 fund, 312k. Those high savers sound unrealistic. Am I missing something age 34. been working for 12 years. 401k: 432 as of close today. been investing for about 6 years. Bill Gates remarked that he was the Lucky beneficiary of place and opportunity, and I think your article is making assumptions that 8220above avg habits8221 dominate the end result. I happen to fit the curve at age 60, but only bc I took huge risks when I immigrated to the USA at age 42, and got massively Lucky. My home country8217s tax system and economy did not allow for broad-based personal wealth building, which frustrated me no end, and for example my fine big house in a big city sold for a mere 60k USD in 1999. The result is I was way behind the wealth accrual curve when I moved here, and I could instinctively feel it 8211 no need for a spreadsheet. Fast forward 18 years, and see how I was lucky to buy (squeaked in by the skin of my financial teeth) into San Jose real estate and Lucky to work in some tech companies with good stock options. I was Lucky to have a nice wife and kids that made a happy stable home. I was born with a natural smile and this again made me Luckier than many to move in society and make some very important connections. Its nice to think we plan and then engineer ourselves into a good position but that8217s not been my experience. Above average has a lot to do with what Bill Gates remarked on, in my opinion. Thanks Financial Sam. Really interesting stats and another well written article as always. However, I disagree with the second chart particular 8211 and I8217ll quickly caveat that I can only speak from my own above-average experience. To expect that an above-average 25 year old can save 15k-35k is frankly ridiculous for anyone not still living with their parents. When I was 25 I lived in London and was earning 32,000. This was above the national average, above the London average and far above the average earnings of people my own age at the time. However, after income taxes I was earning just under 25,000, rent, utilities and council tax was 10,000 (and this was at the lower end), transport to work was 3,000, food was about 2,000. Ignoring all other expenses, there was no way I could ever consider putting away 15,000 let along 35,000. As many bloggers on Early Retirement, I have my net worth online (currently about a quarter of a million dollars), on my site. I disagree that an average 25 year old cannot save 15k-35k8230 I have done it myself saving aggressively. Currently I save 1.8k a month. i8217ve been near or maxed out my 401k since age 22 until now at age 31, plus get a 5 company match, and I am at 200K now in the 401k, your numbers do seem a little off. Furthermore in terms of equity, those numbers seem very low, I am into my 6th year of ownership and have around 150K of equity in my house. Also post tax savings is low too for the 8216above avg8217 I just can8217t see how I can hit your above avg on the 401K part8230 although I am way above avg on your other areas.. 200,000 at 31 is right in the middle end column of my 401k chart for your age. I8217m not sure what the disconnect is Are you saying you think you are way above average at 200,000, and therefore should be in the high column or even higher even though you are above average in the final net worth chart For reference, my 401k at age 31 was over 300,000 as I had profit sharing match. I guess by not obtaining any profit sharing, I am missing out to some degree. I just don8217t know how I am way above the values you stated for the other categories, but in 401K I am lacking, maybe time to revisit my 401k allocations if I am trailing behind this much. I have been maxing or close to maxing each year, I guess it does depend on your company match percentage as well. I8217d like to see what you believe those values could be with a less generous company.
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